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上周和發小聚會，他愁眉苦臉說要賣車還房貸。原來他兩年前買房選了10年貸款，月供一萬八，現在公司裁員收入砍半，每月發工資先扣走大半，連油錢都掏不起。這事讓我想起大學同學李姐在銀行上班時說過的話，房貸年限選不對，真能把人逼成“房奴”。
李姐說現在買房基本都得貸款，但選多久真得仔細算。比如貸一百萬，選十年利息大概二十萬，三十年利息能到五十萬。看起來十年少付三十萬，但每月要還一萬六，三十年才五千多。我表哥去年選了十年，現在天天愁下個月工資夠不夠，連女朋友都不敢帶出去吃飯。
不過選三十年也有坑。李姐同事老王貸了三十年，月供低是低，但這些年利息越滾越多。去年他想提前還貸，發現已經多付了十幾萬利息。更糟心的是，老王總覺得自己背著債，連升職加薪都不敢要，怕銀行查流水。
李姐說選多久得看自己情況。像我姐夫在國企，工資穩定，選了十五年貸款，現在每月還八千，但他說等女兒上大學時剛好還完，壓力小。反觀我發小在互聯網公司，去年行情不好工資砍半，當初要是選三十年，月供五千，現在至少能湊齊。
李姐還提醒要看會不會投資。她表姐把月供省下的錢拿去炒股，年收益能到百分之八，現在不僅沒虧，還多賺了二十萬。但像我爸這種存定期的人，選短點更安心，畢竟利息白給也心疼。
最近聽說銀行利率又降了，李姐說現在選三十年更劃算。她自己貸了三十年，每月還五千，剩下錢存余額寶，年化兩三分，至少能cover一部分利息。不過她也警告，要是遇到利率漲，短貸反而省錢。
我有個遠房親戚選了二十年，結果去年生病住院，積蓄全花光了，現在只能找親戚借。李姐說選貸款得留應急錢，至少存六個月月供。她經手過斷供案例，有個人選了十年，結果公司倒閉，房子被銀行收走，征信也爛了。
李姐最后說，年輕人收入可能漲得快，可以選長點，但得保證有副業。中年人最好選短，別到退休還背著債。她給客戶算過，三十歲選三十年沒問題，五十歲建議十五年以內。
我發小現在每天加班跑滴滴，就為多賺點還貸。李姐幫他看了合同，發現提前還款要罰兩萬，干脆建議他轉貸，找利率低的銀行。這事讓我明白，選房貸不能光聽銷售的話，得自己算清楚，別到時候像我發小這樣，連油錢都掏不起。
現在我也在攢首付，天天看貸款計算器。李姐給的建議是，月供別超收入三分之一，利息多的可以拿去投資，但必須保證本金安全。她還說現在政策總變，得定期看看能不能轉貸，不然真像她同事那樣，多付幾十年利息。
上周我發小終于把車賣了，但月供還是差兩千。李姐說再這樣下去只能賣房，現在他天天盯著招聘網站，連夜班都愿意上。這事讓我想起李姐說的，選貸款就像選鞋子，舒服比好看重要，不然走著走著就瘸了。